瑞士FINMA三年的担忧导致这家交易公司申请破产保护

瑞士金融市场监管机构（FINMA）周四宣布对总部位于日内瓦的在线经纪商和交易银行FlowBank SA启动破产程序。该决定源于该银行未能维持其商业运营所需的最低资本，并面临潜在的超额负债问题。

自2021年10月以来，FlowBank SA一直处于FINMA的监察之下，当时监管机构发现了严重违反监管法的情况，特别是关于资本要求、组织适应性和风险管理的问题。尽管FINMA在2022年10月采取了各种措施，并指派了独立审计员，但银行仍然继续违反资本比例要求，并在其运营的各个领域存在缺陷。

据FINMA称，破产程序的主要目标是保护存款人。当前的计算结果表明，银行可用的资金可以用来全额偿付每个客户最高10万瑞士法郎的优先存款。监管机构已任命Walder Wyss AG律师事务所作为破产程序的清算人。

在2023年6月，FINMA对FlowBank SA采取了进一步的强制执行措施，任命了一名监控员来监督银行的活动并调查其合规失败。监控员的报告揭示了该银行多次违反资本要求，账簿和财务报告的准确性和完整性存在问题，未能履行向监管机构披露和报告的义务。

“此外，调查发现该银行与许多高风险的商业关系进行了交易，并处理了大量的交易，而没有对这些商业关系和交易的背景进行适当的调查，”FINMA在新闻发布稿中声明。

FINMA认为这严重违反了银行的反洗钱义务，以及监管机构对银行从事额外高风险商业活动的禁止。

考虑到银行持续的不良行为和无法纠正其不合规行为，FINMA决定在2024年3月8日撤销FlowBank SA的银行牌照。监管机构也对该银行确保正当商业行为的承诺提出了质疑。尽管该银行已经向联邦行政法院提出上诉，但是，FINMA已经实施了各种预防措施，并将在整个上诉过程中保持这些措施，以防止银行未经授权地提取资产。

在审核了FlowBank SA最近经董事会批准的2023年财务报表后，FINMA得出结论，该银行的财务健康状况可能比最初披露的更为险峻。监管机构发现，该银行在2023年底和2024年4月违反了最低资本要求，并有理由相信该银行在2024年4月时已经超负债。

FlowBank SA共拥有总资产约为6.8亿瑞士法郎，管理着超过22,000个客户账户，全球员工总数约为140人，在伦敦和巴哈马有子公司运营。随着清算过程的展开，被任命的清算人将优先偿还受影响客户的优先存款。另外，客户的保管账户将从银行的财产中分离出来，并按期归还给合法所有者。

今年早些时候，FINMA宣布任命前欧洲央行主席Stefan Walter为首席执行官，此举将于2024年4月1日生效。去年，FINMA的前任首席执行官Urban Angehrn因健康原因辞职。

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